Hospitalisation : choisir une mutuelle avec de bonnes garanties
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Une bonne mutuelle santé doit avant tout correspondre aux besoins et à la situation de son bénéficiaire. Il faut aussi qu’elle soit adaptée à son budget, et qu’elle prévoit quelques garanties indispensables. C’est le cas du remboursement des frais d’hospitalisation.
En effet, qu’un séjour à l’hôpital soit prévu ou imprévu, il entraîne des dépenses. En France, l’Assurance maladie rembourse certains actes - en particulier des interventions mineures - et frais hospitaliers.
Mais les autres opérations et frais restent à la charge du patient, tels que le montant du ticket modérateur, les dépassements d’honoraires et les frais de confort personnel.
C’est pourquoi la souscription d’une mutuelle avec une garantie hospitalisation est incontournable. Cela vaut notamment pour les séniors qui, en raison de leur âge, voient leurs besoins de santé augmenter.
Cependant, il ne faut pas choisir n’importe quelle formule. Si le prix des cotisations est un détail important, il faut également faire attention à différents critères, dont les délais et taux de remboursement, et les garanties.
Il est donc conseillé de prendre un peu de temps pour comparer des devis pour trouver une formule correspondant vraiment à son profil (âge et état de santé, entre autres), avec une bonne couverture en cas d'hospitalisation.
Lors de la souscription d’une mutuelle santé, plusieurs garanties sont proposées, qui varient généralement selon les formules.
Concernant l’hospitalisation, il est nécessaire que soient compris dans l’offre :
- les dépassements d’honoraires qui sont fréquents dans les établissements privés conventionnés et non conventionnés ; - le forfait journée hospitalier ;
- les frais de confort comme une chambre individuelle et la télévision.
D’autres prestations sont souvent proposées en option, mais peuvent être intéressantes pour des séniors. Nous pensons notamment à la prise en charge d’un lit pour un accompagnant, le transport médical jusqu’à l’hôpital et l’intervention d’une aide à domicile.
Il faut aussi se renseigner sur le taux de remboursement des actes techniques que sont la chirurgie et l’anesthésie par exemple. Bien sûr, plus les garanties sont nombreuses dans un contrat, plus le coût de la mutuelle augmente.
Mais en cas de séjour à l’hôpital, cela permet de profiter de la meilleure couverture possible et de réduire le reste à charge. Subir une intervention n’est jamais un moment agréable, alors savoir que l’on est bien couvert est plutôt rassurant.
Cela permet de se concentrer sur sa santé, sa guérison et de ne pas penser aux dépenses liées à cette hospitalisation.
Bien sûr, le tarif d’une hospitalisation varie en fonction du service dans lequel est admis le patient. Il va sans dire qu’un séjour en réanimation, qui nécessite une surveillance constante, coûte plus cher qu’une admission pour une petite chirurgie.
Le coût dépend aussi de la nature de l’établissement (public, privé), de la ville, de la région…
Les analyses faites ces dernières années sur le prix d’une hospitalisation démontrent qu’une journée d’hospitalisation coûte en moyenne 1370 € dans un service de médecine ; 1700 € dans un service de chirurgie et plus de 3000 € en soins intensifs ! Des frais bien souvent ignorés de la plupart des patients.
Il faut savoir que dans le tarif journalier d’une hospitalisation, la part des salaires du personnel en représente 70 % ; celle des médicaments et dispositifs médicaux 13 % ; celle des charges fixes 9 % et enfin celle de l’immobilier 8 %.
Quelle prise en charge par la sécurité sociale ?
La Sécurité sociale prend en charge en grande partie, c’est-à-dire à hauteur de 80 %, les frais de séjour consécutifs à une hospitalisation. Dans les frais de séjour sont inclus les coûts de bloc opératoire, des soins avant et après une intervention, de rémunération du personnel, d’entretien…
Les 20 % restants, appelés le ticket modérateur, sont à la charge du patient. Même si cela semble peu à première vue, sur une journée facturée 1700 € par un établissement, la fraction à supporter par le patient représente tout de même 340 €.
À ces frais, il convient d’en ajouter d’autres, pour lesquels le régime obligatoire n’intervient pas : le forfait journalier hospitalier (20 € par jour), les dépassements d’honoraires des praticiens et les frais de confort (chambre particulière, télévision…). Seule une complémentaire santé prend en charge ces dépenses ! !
En vieillissant, les besoins en matière de santé augmentent. Ce n’est une surprise pour personne. Dès lors, il vaut mieux anticiper en souscrivant dès la retraite, ou dès 55 ans, une mutuelle santé pour sénior.
Les garanties concernant l’hospitalisation doivent être renforcées car il ne faut pas oublier qu’à la retraite, les revenus baissent généralement.
Et l’Assurance maladie n’en tient pas compte, puisque la prise en charge des frais hospitaliers est la même pour tous les Français, quel que soit l’âge.
De même, pour bien vieillir et profiter de la retraite, prendre soin de sa santé est nécessaire. Cela signifie notamment de se faire opérer lorsqu’un médecin le prescrit. Il peut s’agir d’opérations mineures et courantes chez les séniors, comme celle de la cataracte, ou d’interventions plus lourdes suite à des maladies, à un cancer ou à un accident.
Dès lors, avoir une mutuelle santé avec une excellente couverture hospitalisation prend tout son sens. Et c’est encore plus vrai quand on sait que sans cette complémentaire, nombreux sont les séniors à renoncer aux soins.
Or, prendre une telle décision est rarement sans conséquence. Pour éviter d’en arriver là, il est capital de souscrire à une complémentaire avant la retraite, ou peu de temps après.
Mieux vaut ne pas attendre d’avoir 70 ans ou un problème de santé car, à partir d’un certain âge, certains organismes ne veulent plus assurer de séniors ou alors, les tarifs sont plus élevés.
Sur le marché des complémentaires santé, il existe une offre un peu particulière : la mutuelle hospitalisation seule.
Comme son intitulé le laisse supposer, cette formule se concentre sur le remboursement des frais d’hôpitaux. Souvent proposée aux séniors, elle ne rembourse pas les autres dépenses de santé, tels les soins dentaires, d’optique et auditifs.
Les garanties sont donc limitées aux frais hospitaliers. Et cela a un effet sur le tarif des cotisations qui est moins cher puisqu’il y a moins de garanties.
Quant aux remboursements, ils sont plus élevés. Par conséquent, cette formule a ses avantages et ses inconvénients.
Avant d’opter pour celle-ci, il faut bien réfléchir et également penser à ses besoins futurs. De manège générale, cette offre est conseillée :
- aux séniors ayant un petit budget, qui ne peuvent pas souscrire un contrat de mutuelle classique ;
- à ceux étant en très bonne santé, qui ne portent ni lunettes ou lentilles, ni appareils auditifs ou dentaires ;
- aux personnes voulant avoir une mutuelle santé d’hospitalisation intégrale.
Pour avoir une mutuelle hospitalisation, seule ou classique, à un tarif intéressant, la comparaison de devis reste la solution la plus efficace, y compris pour les séniors. Et elle peut se faire de deux manières.
Soit en demandant des devis à différents organismes et en étudiant les garanties, le prix, les options. Soit en utilisant un comparateur en ligne, tel celui disponible gratuitement sur notre site. Grâce à notre outil, comparer des offres se fait plus facilement et rapidement.
En fait, le principe est simple. Il faut juste remplir notre formulaire, où quelques informations personnelles sont demandées afin de personnaliser les devis.
Puis, notre équipe vous propose des offres qui proviennent de nos partenaires. Ensuite, il ne vous reste plus qu’à les étudier. Si l’une d’elles vous intéresse, vous pouvez y souscrire immédiatement. Dans le cas contraire, il vous suffit de poursuivre votre recherche.
Notre comparateur étant sans engagement, son utilisation ne vous oblige pas à souscrire à l’une des offres proposées. Enfin, sachez que si vous optez pour l’une des complémentaires santé de nos partenaires, aucun questionnaire médical n’est requis.
Vous ne payez pas non plus de frais de dossier et tous les devis que vous recevez sont personnalisés en fonction de vos besoins. En outre, nos conseillers sont à votre écoute pour vous renseigner et vous aider dans le choix de vos garanties et éventuelles options.
Alors, si vous avez des questions sur la mutuelle hospitalisation, n’hésitez pas à nous contacter !